Календарь новостей
«    Июль 2019    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
293031 
Лучшие комментарии
Обсуждаемое за месяц
Последние публикации
Крокодильи слезы ...

На пресс-конференции, которая состоялась сегодня в Уфе руководители Башкорта ...
  19.07.2019   18832    11

Марат Гареев: Впервые за ...

Кажется, что впервые за последние 16 лет в Башкирии могут случиться интересные ...
  19.07.2019   38359    10

Госнационализмом мил и ...

Корреспондент "Idel.Реалии" поговорил с американским экспертом Полом Гудом, ...
  19.07.2019   12562    12

Что не так с кандидатами ...

Об этом «глаза в глаза» поговорили журналист Азамат Саитов и политтехнолог ...
  19.07.2019   33879    7

А в чем не прав ...

Смерть национальной журналистики Башкирии. Почему никого не нужно спасать? ...
  18.07.2019   39378    29

Новый куратор выборов и ...

Врио главы Башкирии Радий Хабиров вчера неожиданно поощрил двух сотрудников ...
  18.07.2019   27610    8

Поддержал бы и черта ...

Знаю, что есть влиятельные люди, в том числе и за пределами республики, которым ...
  18.07.2019   29300    6

Встречаем нового ...

Аскар Абдразаков получил орден Салавата Юлаева за вклад в развитие искусства. ...
  18.07.2019   37970    9

«Шкулфоны»: Очередной ...

В России предложили замену смартфонам в школах. С помощью новых гаджетов можно ...
  18.07.2019   43438    31

Что не так в риторике ...

Ильдар Гимаев — кандидат социологических наук. Забытый всеми до октября ...
  17.07.2019   33393    64

Читаемое за месяц


Нужно ли погашать ипотеку досрочно?

0


В законах Российской Федерации с октября произошли изменения, касающиеся добровольного досрочного закрытия кредитов. С того момента администрация банков не имеет право отказать заемщику в полном досрочном погашении всего долга. Что касается ипотечного кредита, надо рассмотреть стоит ли его погашать ранее установленных сроков?

Нужно ли погашать ипотеку досрочно?


Недавно мой знакомый озадачил меня вопросом по ипотеке. Осталось ему платить еще 12 лет, сумму в размере ста тысяч долларов. Вопрос был следующего содержания: «Стоит ли досрочно погашать ипотеку?

До недавнего времени банкам был крайне не выгоден процесс по досрочному погашению, т.к. процент терялся. В связи с эти он старался, как можно более затянуть досрочное погашение. А граждане в свою очередь считали, и будут считать любой вид кредита кабалой.

Первое, мораторий наложенный банками на досрочное закрытие кредитов существовал. И составлял он от трех до шести месяцев. Второе, накладывали штраф, в размере 2 - 3 процентов от суммы переплаты. Третье, планка по досрочному погашению была сильно завышена до 50 - 60 тысяч руб. И вот, наконец, все вышеперечисленные условия лишены законности. Данный закон действует не только на договоры заключенные недавно, но и на договоры с датами оформления годами ранее. Поэтому каждый заемщик в состоянии вернуть себе частично – досрочную сумму займа, подав заявление с прошением в банк, и в течение тридцати дней вопрос должен быть решен.

А может и не стоит задумываться о досрочном погашении?

Инфляция, аннуитетная система платежей по кредитам, которой пользуются практически все банки, позволяют задуматься над вопросом о целесообразности увеличения ежемесячного платежа с целью его погашения. Если говорить об аннуитетной схеме платежей, то хитрость со стороны банка заключается в том, что в начале, заемщик оплачивает проценты, а лишь потом начинается погашение тела кредита. Такие платежи привлекают своей неизменной ежемесячной суммой к оплате, а это важный фактор при ипотечном кредитовании, т.к. за 10 - 15 лет возможно многое будет происходить, в том числе и инфляция. При которой зарплата вырастет за счет роста цен, а сумма ежемесячного платежа останется той же. На основе примера, который рассмотрим ниже, будет видно, как сокращается сумма кредита при частичном досрочном погашении большой суммой сразу.

Заемщик в начале 2006 года оформил в кредит 3 миллиона рублями под 13% годовых. Срок кредита был сокращен за счет того, что клиент оплатил в мае 2009 года сразу 300 тысяч рублей. При этом заемщик сэкономил 2 миллиона рублей. После такого действия общая сумма кредита с процентами вместе сократилась с 8,5 млн. до 6,5 млн. рублей. Инфляция не может это компенсировать.

Естественно человек, за плечами которого, висит долг перед банком, желает быстрее от него избавиться, и в этом нет ничего постыдного, если бы не одно но. К примеру, был оформлен кредит на 20 лет, а погашен он был через год после оформления. Вероятность того, что в следующий раз заявка на кредит будет одобрена тем же банком, ничтожна мала, т.к. банк попросту теряет проценты, на которые рассчитывает.

Специалисты банка объяснили, что кредитные договора, расторгнутые вследствие досрочного погашения, приводят не к прибыли, а к прибавочным издержкам.

Материнский капитал и налоговый вычет.

Государство в некотором смысле помогает ипотечным заемщикам произвести погашение досрочно. Во-первых, гражданин, который покупает недвижимость, предположим в ипотеку, имеет право на использование имущественного налогового вычета и такой же вычет на сумму, которая исходит из суммы процентов по ипотечному кредиту. Итак, экономия составляет примерно 260 тыс. рублей с 13 процентами по кредиту. Во-вторых, использования материнского капитала, полагающегося за второго и далее ребенка, либо рожденного либо усыновленного, можно использовать для погашения ипотеки. Правительство понемногу повышает сумму материнского капитала.

Владимир Борисов, из почты УЖ








Связанные темы и персоны