Рейтинг публикаций пользователей
Лучшие комментарии дня
Календарь новостей
«    Декабрь 2017    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031
Лучшие комментарии недели
Лучшие комментарии месяца
Обсуждаемое за неделю
Обсуждаемое за месяц
Последние публикации
Националисты из ...

Активисты башкирских национальных организаций намерены на выборах в Курултай ...
  11.12.2017   1034   50

В Уфе на раздаче ...

Посмотреть на мероприятие и попробовать чак-чак собрались множество семей. Это ...
  11.12.2017   936   46

Госдума одобрила закон ...

Госдума РФ приняла во втором чтении законопроект, который даст Федеральной ...
  11.12.2017   513   11

Спецрепортаж телеканала ...

На телеканале «Россия24» вышел спецрепортаж, основной темой которого стали ...
  11.12.2017   748   27

Банки в Башкирии ...

Родители первенцев, которые уже оформили сертификаты на 300 тысяч рублей, ...
  11.12.2017   483   12

Исторические картинки. ...

В стародавние времена, в осьмнадцатом столетии недалеко от Булгаково, выше по ...
  10.12.2017   823   91

Новый междусобойчик с ...

В столице Башкортостана 10 декабря пройдет второй Съезд башкирского народа, ...
  9.12.2017   2756   156

Казалось бы, при чем тут ...

Туристический бренд Башкирии предложили связать с природой и исламом. В Уфе ...
  9.12.2017   1742   47

Показательное ...

Полпред президента России Михаил Бабич в Уфе познакомился с изучением родных ...
  9.12.2017   951   55

Когда очередь министра ...

Следственный комитет возбудил уголовное дело в отношении башкирских чиновников ...
  9.12.2017   1349   14

Темы и персоны
Архив публикаций
Декабрь 2017 (42)
Ноябрь 2017 (115)
Октябрь 2017 (99)
Сентябрь 2017 (108)
Август 2017 (114)
Июль 2017 (139)
Читаемое за неделю
Читаемое за месяц

Нужно ли погашать ипотеку досрочно?










0


В законах Российской Федерации с октября произошли изменения, касающиеся добровольного досрочного закрытия кредитов. С того момента администрация банков не имеет право отказать заемщику в полном досрочном погашении всего долга. Что касается ипотечного кредита, надо рассмотреть стоит ли его погашать ранее установленных сроков?

Нужно ли погашать ипотеку досрочно?


Недавно мой знакомый озадачил меня вопросом по ипотеке. Осталось ему платить еще 12 лет, сумму в размере ста тысяч долларов. Вопрос был следующего содержания: «Стоит ли досрочно погашать ипотеку?

До недавнего времени банкам был крайне не выгоден процесс по досрочному погашению, т.к. процент терялся. В связи с эти он старался, как можно более затянуть досрочное погашение. А граждане в свою очередь считали, и будут считать любой вид кредита кабалой.

Первое, мораторий наложенный банками на досрочное закрытие кредитов существовал. И составлял он от трех до шести месяцев. Второе, накладывали штраф, в размере 2 - 3 процентов от суммы переплаты. Третье, планка по досрочному погашению была сильно завышена до 50 - 60 тысяч руб. И вот, наконец, все вышеперечисленные условия лишены законности. Данный закон действует не только на договоры заключенные недавно, но и на договоры с датами оформления годами ранее. Поэтому каждый заемщик в состоянии вернуть себе частично – досрочную сумму займа, подав заявление с прошением в банк, и в течение тридцати дней вопрос должен быть решен.

А может и не стоит задумываться о досрочном погашении?

Инфляция, аннуитетная система платежей по кредитам, которой пользуются практически все банки, позволяют задуматься над вопросом о целесообразности увеличения ежемесячного платежа с целью его погашения. Если говорить об аннуитетной схеме платежей, то хитрость со стороны банка заключается в том, что в начале, заемщик оплачивает проценты, а лишь потом начинается погашение тела кредита. Такие платежи привлекают своей неизменной ежемесячной суммой к оплате, а это важный фактор при ипотечном кредитовании, т.к. за 10 - 15 лет возможно многое будет происходить, в том числе и инфляция. При которой зарплата вырастет за счет роста цен, а сумма ежемесячного платежа останется той же. На основе примера, который рассмотрим ниже, будет видно, как сокращается сумма кредита при частичном досрочном погашении большой суммой сразу.

Заемщик в начале 2006 года оформил в кредит 3 миллиона рублями под 13% годовых. Срок кредита был сокращен за счет того, что клиент оплатил в мае 2009 года сразу 300 тысяч рублей. При этом заемщик сэкономил 2 миллиона рублей. После такого действия общая сумма кредита с процентами вместе сократилась с 8,5 млн. до 6,5 млн. рублей. Инфляция не может это компенсировать.

Естественно человек, за плечами которого, висит долг перед банком, желает быстрее от него избавиться, и в этом нет ничего постыдного, если бы не одно но. К примеру, был оформлен кредит на 20 лет, а погашен он был через год после оформления. Вероятность того, что в следующий раз заявка на кредит будет одобрена тем же банком, ничтожна мала, т.к. банк попросту теряет проценты, на которые рассчитывает.

Специалисты банка объяснили, что кредитные договора, расторгнутые вследствие досрочного погашения, приводят не к прибыли, а к прибавочным издержкам.

Материнский капитал и налоговый вычет.

Государство в некотором смысле помогает ипотечным заемщикам произвести погашение досрочно. Во-первых, гражданин, который покупает недвижимость, предположим в ипотеку, имеет право на использование имущественного налогового вычета и такой же вычет на сумму, которая исходит из суммы процентов по ипотечному кредиту. Итак, экономия составляет примерно 260 тыс. рублей с 13 процентами по кредиту. Во-вторых, использования материнского капитала, полагающегося за второго и далее ребенка, либо рожденного либо усыновленного, можно использовать для погашения ипотеки. Правительство понемногу повышает сумму материнского капитала.

Владимир Борисов, из почты УЖ




Связанные темы и персоны