Календарь новостей
«    Январь 2021    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031
Лучшие комментарии
Обсуждаемое за месяц
Последние публикации
Воровской минздрав ...

Если посмотреть на закупки Минздрава, то кажется, что там сплошные ...
  15.01.2021   38118    35

Позорище Башкирии: ...

Элвин Грей получил от Башкирии 30 млн рублей на музыкальное шоу. Проект, в ...
  14.01.2021   17045    38

МВД начало проверку ...

Ранее бывший лидер запрещенной в России организации “Башкорт” Руслан Габбасов ...
  14.01.2021   19618    18

Оксана Савченко: Башкиры ...

Восьмикратная паралимпийская чемпионка, депутат Госсобрания РБ Оксана Савченко, ...
  14.01.2021   19372    31

Неправильные башкиры. ...

Нет, всё-таки правильно пел Ростислав — «Только савельевы спасут Башкортостан». ...
  13.01.2021   18658    106

Челобитные к царю вместо ...

Айдар Муллануров: Вместо механизма обращения в суд, в России действует механизм ...
  13.01.2021   23760    16

Им азарт, а народу жрать ...

Премьер-министр Башкирии заявил, что кризис экономики вызывает у него азарт. ...
  12.01.2021   25242    19

Украли, но обещали ...

Радий Хабиров поручил вернуть башкортостанцам деньги, переплаченные за тепло. ...
  12.01.2021   34614    21

Требует и требует уж ...

Путин потребовал от прокуратуры жестко пресекать коррупцию в России. ...
  12.01.2021   28944    14

Ни ума, ни юмора и вечно ...

Активисты башкирского национального движения призвали “принять меры” в ...
  11.01.2021   31612    133

Читаемое за месяц
Архив публикаций
Январь 2021 (14)
Декабрь 2020 (55)
Ноябрь 2020 (53)
Октябрь 2020 (61)
Сентябрь 2020 (72)
Август 2020 (91)


Нужно ли погашать ипотеку досрочно?

0


В законах Российской Федерации с октября произошли изменения, касающиеся добровольного досрочного закрытия кредитов. С того момента администрация банков не имеет право отказать заемщику в полном досрочном погашении всего долга. Что касается ипотечного кредита, надо рассмотреть стоит ли его погашать ранее установленных сроков?

Нужно ли погашать ипотеку досрочно?


Недавно мой знакомый озадачил меня вопросом по ипотеке. Осталось ему платить еще 12 лет, сумму в размере ста тысяч долларов. Вопрос был следующего содержания: «Стоит ли досрочно погашать ипотеку?

До недавнего времени банкам был крайне не выгоден процесс по досрочному погашению, т.к. процент терялся. В связи с эти он старался, как можно более затянуть досрочное погашение. А граждане в свою очередь считали, и будут считать любой вид кредита кабалой.

Первое, мораторий наложенный банками на досрочное закрытие кредитов существовал. И составлял он от трех до шести месяцев. Второе, накладывали штраф, в размере 2 - 3 процентов от суммы переплаты. Третье, планка по досрочному погашению была сильно завышена до 50 - 60 тысяч руб. И вот, наконец, все вышеперечисленные условия лишены законности. Данный закон действует не только на договоры заключенные недавно, но и на договоры с датами оформления годами ранее. Поэтому каждый заемщик в состоянии вернуть себе частично – досрочную сумму займа, подав заявление с прошением в банк, и в течение тридцати дней вопрос должен быть решен.

А может и не стоит задумываться о досрочном погашении?

Инфляция, аннуитетная система платежей по кредитам, которой пользуются практически все банки, позволяют задуматься над вопросом о целесообразности увеличения ежемесячного платежа с целью его погашения. Если говорить об аннуитетной схеме платежей, то хитрость со стороны банка заключается в том, что в начале, заемщик оплачивает проценты, а лишь потом начинается погашение тела кредита. Такие платежи привлекают своей неизменной ежемесячной суммой к оплате, а это важный фактор при ипотечном кредитовании, т.к. за 10 - 15 лет возможно многое будет происходить, в том числе и инфляция. При которой зарплата вырастет за счет роста цен, а сумма ежемесячного платежа останется той же. На основе примера, который рассмотрим ниже, будет видно, как сокращается сумма кредита при частичном досрочном погашении большой суммой сразу.

Заемщик в начале 2006 года оформил в кредит 3 миллиона рублями под 13% годовых. Срок кредита был сокращен за счет того, что клиент оплатил в мае 2009 года сразу 300 тысяч рублей. При этом заемщик сэкономил 2 миллиона рублей. После такого действия общая сумма кредита с процентами вместе сократилась с 8,5 млн. до 6,5 млн. рублей. Инфляция не может это компенсировать.

Естественно человек, за плечами которого, висит долг перед банком, желает быстрее от него избавиться, и в этом нет ничего постыдного, если бы не одно но. К примеру, был оформлен кредит на 20 лет, а погашен он был через год после оформления. Вероятность того, что в следующий раз заявка на кредит будет одобрена тем же банком, ничтожна мала, т.к. банк попросту теряет проценты, на которые рассчитывает.

Специалисты банка объяснили, что кредитные договора, расторгнутые вследствие досрочного погашения, приводят не к прибыли, а к прибавочным издержкам.

Материнский капитал и налоговый вычет.

Государство в некотором смысле помогает ипотечным заемщикам произвести погашение досрочно. Во-первых, гражданин, который покупает недвижимость, предположим в ипотеку, имеет право на использование имущественного налогового вычета и такой же вычет на сумму, которая исходит из суммы процентов по ипотечному кредиту. Итак, экономия составляет примерно 260 тыс. рублей с 13 процентами по кредиту. Во-вторых, использования материнского капитала, полагающегося за второго и далее ребенка, либо рожденного либо усыновленного, можно использовать для погашения ипотеки. Правительство понемногу повышает сумму материнского капитала.

Владимир Борисов, из почты УЖ








Связанные темы и персоны